Qu'est-ce que le TAEG ?
Le Taux Annuel Effectif Global est l'indicateur légal qui représente le coût total réel de votre crédit immobilier, exprimé en pourcentage annuel. C'est le seul indicateur fiable pour comparer les offres entre elles.
Que comprend le TAEG ?
Le TAEG intègre l'ensemble des frais obligatoires :
- Le taux d'intérêt nominal (taux débiteur)
- L'assurance emprunteur
- Les frais de dossier bancaires
- Les frais de garantie (hypothèque ou caution)
- Les frais de courtage éventuels
TAEG vs Taux nominal : la différence
| Taux nominal | TAEG | |
|---|---|---|
| Ce qu'il mesure | Coût des intérêts uniquement | Coût total du crédit |
| Inclut l'assurance | Non | Oui |
| Inclut les frais | Non | Oui |
| Utile pour comparer | Non | Oui |
Exemple : un prêt à 3,50% nominal peut avoir un TAEG de 4,20% une fois l'assurance et les frais ajoutés.
Le taux d'usure
Le TAEG ne doit jamais dépasser le taux d'usure fixé chaque trimestre par la Banque de France. Ce plafond protège les emprunteurs contre des taux abusifs.
Si votre TAEG dépasse le taux d'usure, la banque n'a légalement pas le droit de vous accorder le prêt.
Comment faire baisser son TAEG ?
- Négocier le taux nominal (le plus gros impact)
- Déléguer l'assurance emprunteur (jusqu'à 0,3 point de TAEG en moins)
- Négocier les frais de dossier (suppression = baisse du TAEG)
- Choisir une caution plutôt qu'une hypothèque (souvent moins cher)
- Réduire la durée du prêt (meilleur taux nominal)